완전 실전 가이드
보험 상품 판매와 개인별 맞춤 재무설계를 동시 제공하여
수익을 2배 이상 증가시키는 실전 전략
• 수익 구조 비교 분석
• 다중 수익원 창출 방법
• 생애주기별 니즈 분석
• 단기/중기/장기 상품 전략
• 노후준비 최적화
• 상품별 수수료 구조
• 연령대별 맞춤 접근법
• 자연스러운 연결 화법
• 거부감 없는 제안 방법
• 20대~50대 실제 사례
• 목표별 최적 조합
• 구체적 설계 방법
• 월별 목표 설정
• 실행 체크리스트
• 성과 측정 방법
• 구체적 수치와 과정
• 성공 요인 분석
• 실패 방지 전략
| 구분 | 보험설계사 단독 | 보험+재무설계 동시 | 차이 |
|---|---|---|---|
| 수익원 | 보험 판매 수수료만 | 보험 + 재무설계 + 관리수수료 | 3배 확장 |
| 고객 관계 | 단발성 거래 | 장기 파트너십 | 지속적 |
| 서비스 범위 | 보험 상품 판매 | 종합 금융 솔루션 | 전방위 |
| 예상 월수익 | 250-400만원 | 500-800만원 | 2-3배 |
특징: 원금 보장, 확정 금리
활용: 비상자금, 단기 목표 자금
수수료: 가입 수수료 0.1-0.3%
특징: 예적금 대비 높은 수익률
활용: 안정형 투자, 목돈 운용
수수료: 판매 수수료 0.5-1.0%
✓ 고객 유동성 니즈 파악
✓ 금리 비교를 통한 최적 상품 선택
✓ 단계별 만기 설정 전략
특징: 다양한 상품 통합 운용, 세금 혜택
혜택: 연 200만원(서민형 400만원) 비과세
의무기간: 3년
수수료: 운용 수수료 0.5-1.5%
특징: 보장 + 저축 기능
혜택: 10년 이상 유지 시 비과세
활용: 목돈 마련, 세금 절약
수수료: 초회 보험료의 40-60%
ISA 추천 대상:
• 연소득 5천만원 이하
• 세금 절약 원하는 고객
• 다양한 투자 경험 원하는 고객
저축성 보험 추천 대상:
• 안정적 목돈 마련 희망
• 보장과 저축 동시 원하는 고객
• 장기 유지 가능한 고객
특징: 확정 이율, 안정적 노후 자금
장점: 원금 보장, 예측 가능한 수익
수수료: 납입보험료의 3-5%
특징: 보장 + 투자 + 비과세
장점: 높은 수익률 기대, 세금 혜택
수수료: 납입보험료의 50-70%
특징: 전문가 운용, 분산 투자
장점: 소액 투자, 높은 성장성
수수료: 판매 수수료 1-3%
| 상품 | 한도 | 세액공제율 | 수수료 |
|---|---|---|---|
| 연금저축 | 연 600만원 | 12-15% | 가입 수수료 1-2% |
| IRP | 연 900만원 | 12-15% | 가입 수수료 0.5-1% |
| 합계 | 연 900만원 | 최대 135만원 | 총 수수료 1.5-3% |
연금저축 우선 고객:
• 근로소득자
• 안정적 세액공제 원하는 고객
• 장기 투자 가능한 고객
IRP 우선 고객:
• 퇴직금 이전 고객
• 높은 한도 활용 원하는 고객
• 다양한 투자 옵션 원하는 고객
"고객님, 보험 가입을 고려하고 계시는군요. 혹시 현재 다른 금융 상품도 운용하고 계신가요? 예적금이나 펀드 같은 것 말이에요."
"보험으로 보장을 준비하시는 것도 중요하지만, 앞으로의 목표도 함께 고려해보시면 어떨까요? 예를 들어 내집마련이나 자녀 교육, 노후 준비 같은 것들 말이에요."
"그렇다면 보험만 따로 생각하지 마시고, 고객님의 전체적인 재무 상황을 한번 점검해보는 것이 좋겠네요. 보험도 중요하지만, 목표에 맞는 자산 관리 계획을 세우시면 더 효과적일 것 같습니다."
핵심 메시지: "작은 금액부터 시작하는 체계적 재무 관리"
추천 상품: 적금 + 저렴한 보험 + ISA
핵심 메시지: "결혼과 내집마련을 위한 체계적 준비"
추천 상품: 주택청약 + 종신보험 + 저축성 보험
핵심 메시지: "자녀 교육과 노후 준비 동시 전략"
추천 상품: 연금저축 + 자녀보험 + 변액보험
핵심 메시지: "은퇴 후 안정적 생활을 위한 집중 준비"
추천 상품: IRP + 즉시연금 + 안정형 펀드
"보험만 가입하시면 보장은 되지만, 목돈 마련에는 도움이 안 되잖아요. 그래서 보험과 함께 적금이나 펀드도 함께 시작하시는 분들이 많아요."
"두 가지 방법이 있어요. 보험만 가입하시거나, 아니면 보험과 저축을 함께 시작하시는 방법이요. 어떤 것이 더 나을지 비교해서 보여드릴게요."
"함께 가입하시면 관리도 편하고, 세금 혜택도 받으실 수 있어요. 그리고 저희가 정기적으로 점검해드려서 더 효과적으로 관리하실 수 있습니다."
총 50만원 (수입의 약 15%)
| 상품 | 월 납입 | 목적 | 예상 수수료 |
|---|---|---|---|
| 정기적금 | 20만원 | 결혼 자금 안정적 확보 | 가입 수수료 없음 |
| ISA | 15만원 | 세금 혜택 + 투자 경험 | 운용 수수료 1% |
| 정기보험 | 10만원 | 기본 보장 확보 | 수수료 40% |
| 펀드 적립 | 5만원 | 장기 투자 경험 | 판매 수수료 1.5% |
| 합계 | 50만원 | - | 월 수수료 약 7만원 |
총 120만원 (수입의 약 20%)
| 상품 | 월 납입 | 목적 | 예상 수수료 |
|---|---|---|---|
| 주택청약종합저축 | 50만원 | 주택 구입 자금 | 가입 수수료 없음 |
| 종신보험 (남편) | 25만원 | 가장 보장 + 저축 | 수수료 50% |
| 종신보험 (아내) | 20만원 | 가정 보장 + 저축 | 수수료 50% |
| 연금저축 | 25만원 | 노후 준비 + 세액공제 | 가입 수수료 1.5% |
| 합계 | 120만원 | - | 월 수수료 약 23만원 |
총 200만원 (수입의 약 20%)
| 상품 | 월 납입 | 목적 | 예상 수수료 |
|---|---|---|---|
| 연금저축 (남편) | 50만원 | 노후 준비 + 세액공제 | 가입 수수료 1.5% |
| IRP (아내) | 25만원 | 노후 준비 + 세액공제 | 가입 수수료 1% |
| 자녀보험 (2명) | 40만원 | 교육비 + 자녀 보장 | 수수료 45% |
| 변액보험 | 50만원 | 장기 투자 + 보장 | 수수료 60% |
| 펀드 적립 | 35만원 | 적극적 투자 | 판매 수수료 2% |
| 합계 | 200만원 | - | 월 수수료 약 55만원 |
기존 자산 3억원 + 월 150만원 추가 투자
| 상품 | 금액 | 목적 | 예상 수수료 |
|---|---|---|---|
| IRP (기존 퇴직금 이전) | 1.5억원 | 세액공제 + 안정 운용 | 이전 수수료 없음 |
| 즉시연금 | 1억원 | 확정 연금 확보 | 가입 수수료 3% |
| 안정형 펀드 | 5,000만원 | 안정적 수익 추구 | 판매 수수료 1% |
| 연금저축 (월 납입) | 월 50만원 | 세액공제 최대 활용 | 가입 수수료 1.5% |
| 정기예금 | 월 100만원 | 안전 자산 확보 | 수수료 없음 |
| 합계 | 3억 + 월 150만원 | - | 총 수수료 약 850만원 |
| 주차 | 활동 | 목표 | 예상 성과 |
|---|---|---|---|
| 1-2주 | 기존 고객 재무상황 분석 | 20명 분석 완료 | 잠재 니즈 파악 |
| 3-4주 | 재무설계 제안서 작성 | 10건 제안서 완성 | 전문성 어필 |
| 5-8주 | 고객 상담 및 제안 | 10건 상담 실시 | 3-4건 계약 체결 |
| 9-12주 | 결과 분석 및 개선 | 성공률 분석 | 노하우 축적 |
| 개월 | 보험 수익 | 재무설계 수익 | 총 수익 | 전년 대비 |
|---|---|---|---|---|
| 1-3개월 | 280만원 | 50만원 | 330만원 | +18% |
| 4-6개월 | 300만원 | 120만원 | 420만원 | +50% |
| 7-9개월 | 320만원 | 180만원 | 500만원 | +79% |
| 10-12개월 | 350만원 | 230만원 | 580만원 | +107% |
핵심 전략:
• 기존 고객 재접촉을 통한 재무설계 제안
• 생애주기별 맞춤 포트폴리오 구성
• 정기적인 사후 관리 서비스
차별화 포인트:
• 체계적인 재무 분석 제공
• 세금 절약 효과 구체적 제시
• 장기적 관점의 종합 솔루션
| 수익원 | 전환 전 | 전환 후 | 증가액 |
|---|---|---|---|
| 보험 판매 수수료 | 420만원 | 650만원 | +230만원 |
| 재무설계 컨설팅 | 0만원 | 350만원 | +350만원 |
| 포트폴리오 관리 | 0만원 | 150만원 | +150만원 |
| 총 수익 | 420만원 | 1,150만원 | +730만원 |
1. 고객층 업그레이드: 연소득 5천만원 이상 고객층 집중 공략
2. 전문성 강화: 세무, 상속 관련 추가 자격증 취득
3. 서비스 차별화: 가족 단위 종합 재무 컨설팅 제공
4. 네트워킹 확장: 세무사, 변호사와의 협력 네트워크 구축
재무설계 전문성 확보
상품 지식 습득 → 자격증 취득 → 실무 경험 축적
기존 고객 재접촉
현황 분석 → 니즈 파악 → 맞춤 제안 → 계약 체결
신규 고객 확보
차별화된 서비스 → 추천 고객 유치 → 브랜드 구축
지속적 관리 시스템
정기 점검 → 포트폴리오 조정 → 추가 서비스 제공
보험설계와 재무설계를 동시에 수행하여
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